Жизнь в долг

Сегодня редкий человек может похвастать тем, что ни разу не брал кредит. Причем многие наши сограждане пребывают в уверенности, что могут безнаказанно кредит не отдавать. Так ли это, корреспонденту «АиФ-Петербург» рассказал член правления российской Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Андрей СОРОКИН.

Должники могут спать спокойно?

 Коллекторским агентствам хотят запретить работать по ночам. Как сообщает РБК президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) Сергей Рахманин, АРКБ совместно с Ассоциацией россий­ских банков и депутатами Госдумы намерены разработать концепцию законопроекта, регулирующего деятельность коллекторских агент­ств к осени 2007 года. По словам г-на Рахманина, предполагается ввести ряд ограничений на деятельность коллекторских агентств, в частности, ограничить возможность общения с должниками в ночное время и исключить такие методы давления на должников, как оскорбление личности и иные формы психологического давления.

Банки не смогут без агентств по сбору долгов

Сегментация рынка очень важна - Согласно статистике ЦБ, объем просроченной задолженности по выданным кредитам составляет 2,8 млрд долл. Коллекторы считают, что общий уровень просрочки гораздо выше. «Общий объем невозвращенных потребительских кредитов, по официальным данным, превысил 1 млрд долл., а по независимым экспертным оценкам, он как минимум в несколько раз больше, – отмечает Сергей Рахманин, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса. – Количество кредитов, которые так и не были возвращены, увеличилось в минувшем году на 70%».По оценке экспертов долгового агентства «Пристав», просрочка банковского сектора составляет сегодня порядка 6–7%. «Вызвано это прежде всего тем, что ряд банков прибегает к такому инструменту, как продажа активов. Эта услуга становится все более привлекательной для банков, и мы ожидаем, что через год-два это войдет в обычную практику по управлению кредитным портфелем, – отмечает Сергея Шпетер, директор по развитию бизнеса Долгового агентства "Пристав".

Должников будут лишать земли

На днях Конституционный суд встал на сторону кредиторов и разрешил им помимо другого имущест­ва взыскивать с должников еще и земельные участки. Если раньше в счет долга могла пойти лишь та земля, которую должник использовал для предпринимательской деятельности, то теперь его могут на законных основаниях лишить и дачи.

НАЧАЛОСЬ все с того, что томичу Владимиру Безменову не возвращали долг с процентами – около 456 000 рублей. А Николай Калабун из Саратова никак не мог добиться, чтобы виновные в аварии отдали ему 102 000 руб. за испорченную машину. Тогда Безменов и Калабун решили добиться справедливости через суд. Но ожидаемого результата это не принесло. Поскольку единственное имущество, которое было у должников, – земельные участки. В одном случае участок использовался для садоводства, в другом – под индивидуально-жилищное строительство. Согласно абз. 3 ч. 1 ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса (ГПК), эти земельные участки не могут быть изъяты, потому что никакая предпринимательская деятельность на них не велась.

Объем выкупленных у банков долгов составил 500–550 млн долл.

Большая часть (60%) просрочек по нецелевым кредитам приходится на 10–15 крупнейших банков – лидеров этого сегмента рынка. Такие данные приводит агентство «Рус-Рейтинг». По словам Виктории Белозеровой, аналитика агентства, данные о просрочках были получены из отчетности банков, специализирующихся на различных видах кредитования.

Как отмечают эксперты кредитного рынка, просроченных долгов гораздо больше, поскольку в банковских отчетах не отражается та доля кредитов, которая уже передана коллекторам на истребование.

«По данным крупнейших коллекторских агентств, к концу 2006 года объем выкупленных у банков долгов составил 500–550 млн долл.», – отмечают аналитики «Рус-Рейтинга». «Всего на истребовании у зависимых и независимых коллекторов находится порядка 90% просроченной ссудной задолженности», – подчеркивает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Сергей Рахманин, президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса приводит следующие цифры: «До 25% просроченной задолженности по кредитам физлиц находится на истребовании у независимых коллекторских агентств». В дальнейшем, по мнению эксперта, эта цифра будет расти, поскольку в настоящее время коллекторский бизнес в России находится лишь на начальном этапе своего развития.

Новый закон обеспечит респектабельность коллекторского бизнеса в России

Закон, регулирующий коллекторскую деятельность, должен быть жестким и устанавливать общие правила для всех игроков на этом рынке. Такой подход позволит бизнесу стать более респектабельным. Об этом заявил заместитель председателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев на прошедшей 5 июля в Ассоциации российских банков пресс-конференции, посвященной подготовке законопроекта о коллекторской деятельности.

Замглавы думского комитета считает, что при разработке законопроектата Ассоциация коллекторского бизнеса не должна руководствоваться сиюминутными интересами. «Важно выстраивать работу на этом рынке с расчетом на долгосрочную перспективу, а не стремиться собрать больше денег с должников, не заботясь о том, какая репутация будет у коллекторского бизнеса», - пояснил П. Медведев.

Заложников не брать

Четверть "плохих" кредитов банки уже передали коллекторским агентствам.

Остальными долгами по кредитам граждан занимаются сами банки, сообщил вчера глава Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин.

На начало года размер просроченной задолженности по потребительским кредитам составлял 2,6 процента, в июне он увеличился до 3 процентов, информировал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. По его словам, до конца года эта цифра вырастет до 3,5 процента. Такой бурный рост просроченных кредитов создает поле деятельности для коллекторов - агентств, которые "покупают" долги у банка и занимаются их востребованием за определенный процент. На Западе подобный бизнес существует уже свыше 30 лет, в России же он только зарождается.

Коллекторы будут работать по закону

Как сообщил президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин, она совместно с Ассоциацией россий­ских банков и депутатами Госдумы намерена разработать концепцию законопроекта, регулирующего деятельность коллекторских агент­ств к осени 2007 года. По словам Сергея Рахманина, предполагается ввести ряд ограничений на деятельность коллекторских агентств, в частности, ограничить возможность общения с должниками в ночное время и исключить такие методы давления на должников, как оскорбление личности и иные формы психологического давления. К тому же предлагается законодательно зафиксировать запрет на прием наличных денежных средств от заемщиков коллектор­скими агентствами. Согласно оценке ассоциации, до 25% просроченной задолженности передается банками в разработку независимым коллекторским агентствам, при этом доля просрочки, передаваемая коллекторам в целом (как независимым, так и при банках), доходит до 90%.

Если нечем заплатить за кредит

В июле 2006 года по инициативе компании РусБизнесАктив, при содействии НП «Горнопромышленники России» и АРБ создана Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса. В России уже давно назрела необходимость появления такой организации, объединяющей профессионалов рынка взыскания долгов. Спрос на услуги коллекторских агентств растет, благодаря бурному развитию потребительского кредитования, а вместе с ним и увеличению объема просроченной задолженности.
Сегодня клиентами коллекторских агентств являются банки, страховые, торговые компании, все, у кого в процессе работы возникает проблемная и просроченная задолженность.
Скажу немного о заемщиках банков, не выполняющих условия кредитного договора. Только около 10% из них делают это преднамеренно, остальные, как правило, не могут расплатиться либо из-за сложившихся обстоятельств, либо просто из-за неумения рассчитывать свои возможности.

Число случаев ипотечного мошенничества растет

Как отмечают специалисты агентств по сбору долгов, за последний год значительно возросло число просрочек по ипотечным ссудам. Источники в судебных инстанциях подтверждают, что тяжбы по поводу заложенной недвижимости в последнее время также участились.

Рост просроченной задолженности по кредитам, обеспеченным недвижимостью, эксперты связывают с увеличением объемов ипотечного кредитования. Логика проста: растут объемы – растут просрочки. При этом о доле мошенничества в общем объеме невозратов сложно говорить. По словам Сергея Рахманина, президента Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса, в данном виде кредитования «нет особого смысла хитрить, поскольку есть серьезное обеспечение – квартира находится в залоге у банка».