13.10.2006 10:30 МСК «Персона грата»: Сергей Рахманин
Искусству протягивать ножки по одежке надо учиться. Если же судить по объему разнообразных кредитов, которые берут наши сограждане, то их потребности весьма обширны, а вот рассчитать собственные финансовые возможности пока умеют далеко не все.
Гость программы – президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин.
– Коллекторский бизнес – новый для России. Почему возникла потребность его развивать?
Рахманин: На российском рынке коллекторские агентства появились лишь около 2 лет назад. Само название их происходит от английского слова collection (накопление, сбор, собирание). В развитых странах этот бизнес существует уже давно. Коллекторские агентства помогают финансовым и торговым компаниям и банкам собирать просроченные задолженности. В нашей стране бурно развивается потребительское кредитование, растет и количество просроченных задолженностей. Службы банков уже сами не справляются с этими объемами, и на помощь им приходят коллекторские агентства.
– Нет ли у вас ощущения, что банки безответственны по отношению к людям, которые не обладают достаточной культурой заемщика и подсаживаются на иглу доступности товаров, услуг, о которых раньше они и мечтать не могли?
В России уже через неделю после установленного срока к заемщику по закону могут применить меры.
В качестве борьбы с невозвратом кредитов президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин предлагает ставить в паспорта неплательщикам штамп, запрещающий выезд за границу и даже вождение машины. О том, чтобы получить новый кредит, в этом случае речи быть не может. Участники рынка боятся, что эта мера может подорвать доверие к банкам.
Коллекторские агентства озабочены увеличением объема невозврата кредитов. По данным Минфина, общая сумма просроченной задолженности превысила 1 млрд. долларов, что составляет 2,5% от общего объема выданных кредитов.
Если заемщик не возвращает долг в течение длительного срока, в его паспорт может быть внесена специальная метка, и тогда он не сможет не только претендовать на получение другого кредита, но и выехать за границу и даже водить машину.
С таким предложением выступил вчера на Первой общероссийской конференции по коллекторскому бизнесу президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Сергей Рахманин.
Напомним, что минэкономразвития уже подготовило проект закона, предусматривающего процедуру банкротства физических лиц, о котором уже писала "РГ". Но он не предусматривает каких-то гонений на тех, кто не смог вовремя расплатиться с потребительскими кредитами. Напротив, гражданин сможет добровольно объявить себя банкротом и, если суд с этим согласится, то банк должен разработать для своего клиента программу поэтапного погашения долга. Понятно, что банковское сообщество, хоть и приветствует этот законопроект, но считает, что он не в полной мере защищает права кредитора.
Гендиректор коллекторского агентства "Секвойя кредит Консо-лидейшн" Елена Сокучаева:"Работа с должником на досудебном этапе может занимать до полугода"
Бум потребительского кредитования привел к массовому росту невозвратов по кредитам. При этом самостоятельно вернуть причитающиеся им на сегодняшний день 30 млрд рублей банки не могут. В особо сложных случаях им на помощь приходят так называемые коллекторские агентства. О работе коллекторов заемщики слагают легенды – в них взыскатели предстают то разбойниками с бейсбольными битами, то абсолютно недееспособными занудами в телефонной трубке. Как на самом деле они взыскивают просроченные долги, выясняли корреспонденты "Ъ-Банка" СВЕТЛАНА ДЕМЕНТЬЕВА и ЮЛИЯ ЧАЙКИНА.
Страшная банковская тайна Коллекторский бизнес появился в современной России вместе с перестройкой. Зарождающиеся рыночные отношения часто не подразумевали расчетов в срок, а бизнесмены не всегда располагали временем и возможностями самостоятельно заниматься возвратом долгов. Правда, компании, оказывающие такие услуги, поначалу не выделяли их из разряда юридических. Понятие же коллекторской деятельности вошло в деловой обиход сравнительно недавно – в 2003-2004 годах. Под коллекторской деятельностью специалисты понимают массовое взыскание преимущественно бесспорных однотипных задолженностей. Бесспорность долга в данном случае означает, что договор, в соответствии с которым у кредитора возникает право требования долга, практически стопроцентно будет признан в суде действительным. К разряду таких договоров относятся в основном договоры кредита или займа (поскольку связаны с деньгами), в то время как признание договоров поставки, оказания услуг, коммерческого кредита вызывает гораздо больше проблем. Игроков, позиционирующих себя на рынке как специализированные коллекторские агентства (КА), не так много. Наиболее известны "Секвойя Кредит Консолидейшн" ФАСП, "Пристав", "Центр-ЮСБ", "Русбизнесактив", Агентство по возврату кредитных долгов. Особняком стоят юридические фирмы, среди прочих оказывающие коллекторские и антиколлекторские (по уходу от притязаний коллекторов) услуги. Крупные банки, активно работающие на рынке наиболее рискового беззалогового кредитования ("Русский стандарт", Росбанк и т. д.), также создают "карманные" структуры по сбору долгов. Сейчас в разгар бума потребительского кредитования именно кредитные организации являются основными потребителями услуг профессиональных коллекторов, а объектом воздействия – физические лица, задолжавшие банкам. Объем рынка его участники определить затруднились, сообщив лишь, что к коллекторам попадает порядка 10-15% от просроченной задолженности банков, объем которой, по данным рейтингового агентства "Русрейтинг", сейчас составляет порядка 30 млрд рублей. По мнению участников рынка, в своем исследовании "Русрейтинг" ориентировался на данные официальной отчетности, в реальности размер невозвратов больше. А учитывая, что рынок потребительского кредитования на подъеме, работы профессиональным коллекторам постоянно прибавляется. В том числе и за счет клиентов из небанковской сферы – страховых, телекоммуникационных, лизинговых компаний. Для сравнения: в США совокупный просроченный долг американцев на конец 2005 года составлял около $150 млрд. Вас беспокоит коллектор Стоит отметить, что не каждый нарушивший договоренности с банком заемщик немедленно становится клиентом коллектора.
Если вы забыли об очередном платеже по кредиту, вы запросто можете попасть в историю - кредитную. И попробуй потом получить где-нибудь кредит! Дело в том, что все банки в обязательном порядке начали передавать информацию о своих заемщиках в кредитные бюро. Но это еще не все. С подачи банка, сами того не подозревая, вы можете стать "клиентом" компании, специализирующейся на "выбивании" долгов. Такие фирмы называют себя на американский манер "коллекторскими агентствами" или "агентствами по сбору долгов". Как себя вести в ситуации, когда вам позвонят из такого агентства, и что за этим может последовать?
Независимым коллекторам предстоит бороться за клиентов друг с другом и с банковскими службами
Год назад коллекторские агентства делали первые неуверенные шаги на рынке возврата банковских кредитов, и в перспективы их бизнеса мало кто верил. Ситуация с невозвратами тогда казалась почти идеальной, если верить официальной статистике российских банков, они не превышали десятых долей процента от общего объема кредитования физлиц. Тем более контрастно смотрятся нынешние результаты: за 2005 год объемы просроченной задолженности по потребительским кредитам выросли в три раза, а по итогам 2006 года эти темпы могут оказаться еще более впечатляющими. Однако похоже, что коллекторам это легкой жизни не сулит: им придется побороться за «плохие долги» не только друг с другом, но и c внутренними коллекторскими агентствами, которые охотно создают российские банки. И которые, как отмечают наблюдатели, зачастую работают с не меньшей эффективностью, чем независимые сборщики долгов.
На рынок проблемных долгов вышло «Первое антиколлекторское агентство». В пику профессиональным сборщикам долгов – коллекторам – оно предлагает заемщикам отсрочить долг.
Бум потребительского кредитования и начавшиеся неплатежи около года назад создали новый рынок – профессиональный сбор долгов. Многие недобросовестные плательщики уже познакомились с коллекторами – структурами, которые заменяют службы безопасности банков. Чтобы не возиться с клиентами, просрочившими платеж по забывчивости или по злому умыслу, банки заключают с коллекторами договор на работу с проблемными долгами.
В июле 2006 года по инициативе коллекторской компании «РусБизнесАктив» и при содействии НП «Горнопромышленники России» создана первая в России Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса» (АРКБ).
ИА «Клерк.Ру» задало несколько вопросов Сергею Рахманину – президенту АРКБ.
Платить придётся всем. За клиентов обанкротившихся банков возьмутся коллекторы
Гражданам, взявшим кредит в разорившихся банках, придётся выполнить свои финансовые обязательства и вернуть всё до копейки.
По закону все обязательства банков-банкротов переходят к правопреемникам. Как правило, к новым инвесторам или АСВ. Заёмщик уведомляется о том, что ему предстоит перечислять деньги на новый счёт. Однако далеко не все желают платить по счетам, отметил вице-президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Валерий Кардшов. Поэтому АСВ и намерено прибегнуть к помощи коллекторских агентств.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занимающееся работой с клиентами обанкротившихся кредитных организаций, заявило о начале переговоров с рядом коллекторских агентств. Поводом для возможного сотрудничества стали участившиеся случаи, когда заёмщики не желают выплачивать долги, ссылаясь на то, что банк-кредитор лопнул.
"Персона грата" 2006/10/13 10:30: беседа с Сергеем Рахманиным
