ОАО "АРИЖК" предложило выкупать кредиты у коллекторов

11 марта 2010г. Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса, Ассоциация российских банков и открытое акционерное общество "Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов" (далее - ОАО "АРИЖК") провели круглый стол по теме "Особенности проведения взыскания для социальной категории заемщиков". Генеральный директор ОАО "АРИЖК" Андрей Языков рассказал о возможностях взаимодействия коллекторских агентств и ОАО "АРИЖК", а также о существующих технологиях работы с банками по просроченной задолженности, и о специфике проведения реструктуризации для социальной категории заемщиков, которых государство защищает и не допускает реализации процедуры взыскания, используя существующие и новые программы поддержки ОАО "АРИЖК".
Ключевые задачи ОАО "АРИЖК" - это социальная защита населения и поддержка ипотечного рынка. На сегодняшний день эти задачи успешно реализуются. Так разработанная ОАО "АРИЖК" программа поддержки ипотечных заемщиков уже помогла тысячам российских граждан сохранить свое единственное жилье. Кроме этого, создание ОАО "АРИЖК" стало стимулирующим фактором и для банков. Благодаря ОАО "АРИЖК" банки стали активнее помогать своим заемщикам, создавая собственные программы реструктуризации, нередко даже с лучшими условиями, чем программа Агентства.
В конце 2009 года советом директоров ОАО "АРИЖК" было принято решение о продлении на 2010 год программы поддержки ипотечных заемщиков (первый уровень поддержки), оказавшихся в трудной жизненной ситуации, а также о запуске пилотных проектов по внедрению новых уровней поддержки ипотечных заемщиков - второй и третий уровни.
Вторым уровнем поддержки смогут воспользоваться те заемщики, чей кредит уже был реструктурирован банками самостоятельно или по Программе ОАО "АРИЖК", но заёмщик по объективным причинам не смог восстановить свою платежеспособность. Это, прежде всего, сделано для семей, с несовершеннолетними детьми, для многодетных семей, а также для жителей моногородов. Проводить дополнительную реструктуризацию подобных кредитов бессмысленно, потому что заемщик и так вынужден ежемесячно вносить сумму, превышающую предусмотренную в кредитном договоре, а при новой реструктуризации платеж будет снова увеличен и может окончательно стать неподъемным. Таких заемщиков ОАО "АРИЖК" будет повторно реструктурировать уже на своем балансе, но без увеличения на них платежной нагрузки, например, увеличивая срок погашения кредита, понижая процентную ставку, либо увеличивая период помощи без роста платежной нагрузки на заемщика.
Третий уровень поддержки предназначен для тех заёмщиков, в отношении которых уже принято судебное решение об обращении взыскания на жилое помещение - предмет ипотеки. Агентство приобретает их квартиры и в дальнейшем передает их в собственность муниципалитету с обязательным условием сохранения за бывшими собственниками временного права проживания в этих помещениях до выделения им жилья из состава муниципального жилого фонда. Таким образом, задолженность заемщика перед банком полностью аннулируется и у него нет угрозы выселения на улицу. Решение данной проблемы особо актуально в связи с тем, на сегодняшний день отсутствует конкурентный рынок аренды жилья. Третий уровень поддержки будет также оказываться только заемщикам, принадлежащим к определенным социальным категориям, - жителям моногородов, многодетным семьям и т.п.
На втором, и на третьем уровнях поддержки ОАО "АРИЖК" планирует выкупить у банков закладные заемщиков, с использование купонных облигаций ОАО "АИЖК" или ОАО "АРИЖК". Выкуп проблемных кредитов ОАО "АРИЖК" будет осуществлять с дисконтом в размере до 25%. Основное преимущество для кредитных организаций заключается в том, что банк без бухгалтерского убытка может заменить неработающий актив, приносящий убыток и большое резервирование на работающий, приносящий доход. К тому же, под залог ценных бумаг банк может получить финансирование в Центральном Банке России. Но если замена на ценные бумаги банк по какой-то причине не устраивает, то ОАО "АРИЖК" готово выкупить кредит с рассрочкой платежа.
Также Андрей Языков отметил, что кредитным организациям гораздо выгоднее проводить реструктуризацию кредитов, чем взыскивать их через суд, поскольку ОАО "АРИЖК" готово выкупать реструктуризированные кредиты на гораздо более выгодных условиях, чем те, в отношении которых принято судебное решение.
Подводя итоги своего выступления, Андрей Языков предложил коллекторским агентствам, чтобы ОАО "АРИЖК" также выкупало имеющиеся у них проблемные кредиты на свой баланс, и проводило их повторную реструктуризацию. Благодаря этой схеме выигрывают все: коллекторы вместо проблемных кредитов получают денежные средства и высокодоходные облигации, которые гарантируют купонную доходность по бумаге, а заемщики смогут сохранить свое жилье и восстановить утраченную платежеспособность. Подробную информацию о взаимодействии и условиях сотрудничества можно узнать на сайте ОАО "АРИЖК", расположенному по адресу: www.arhml.ru

 

ПРАКТИЧЕСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ 

Финансовое оздоровление и реструктуризация предприятия

10 марта 2010 года, Москва, Marriott Tverskaya Hotel

10 марта 2010 года в Москве состоится практическая конференция «Финансовое оздоровление и реструктуризация предприятия» при поддержке Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса. Прошло более года финансового кризиса,  в котором оказалось почти каждое активно работающее и развивающееся предприятие. Поэтому сегодня актуальными являются формы и методы реструктуризации бизнеса, как наиболее эффективного и действенного способа защиты хозяйствующего субъекта от последствий экономического кризиса.

На конференции будет рассмотрен комплекс проблем, связанных с угрозой банкротства предприятия и проведением реорганизации. Особое внимание будет уделено организационно-правовым вопросам антикризисного управления банкротством предприятия, ключевым методам управления в кризисных режимах, поиску эффективных форм финансового оздоровления и привлечения финансовых ресурсов и инвестиций в организацию,  а также технологиями, правилами и законами реструктуризации бизнеса. 

В числе главных тем конференции:

·         Стратегии работы с активами во время кризиса

·         Цели финансового оздоровления, оперативные и стратегические задачи

·         Построение плана реструктуризации проблемных активов

·         Реструктуризация выданных кредитов – шанс выхода из кризиса или отсрочка финансовых проблем  для заемщика

·         Ответственность эмитентов на рынке долговых обязательств. Практика реструктуризации проблемных долгов. Налоговые риски при реструктуризации предприятия

·         Практические примеры внедрения схем реструктуризации: реорганизация в форме выделения и создание дочерней компании

·         Использование инновационного потенциала при финансовом оздоровлении предприятия

·         Предотвращение дефолта. Дефолт и реструктуризация

IV СЪЕЗД ЧЛЕНОВ

Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса

« ЕВРОПЕЙСКИЙ ОПЫТ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКИХ АГЕНТСТВ »

Уважаемые коллеги,

Приглашаем Вас принять участие в актуальном ознакомительном семинаре «Европейский опыт работы коллекторских агентств». Семинар разработан специально для Ассоциации коммерческих организаций Развития Коллекторского Бизнеса  Международной школой бизнеса «Альтернатива» (г. Москва) совместно с французскими компаниями. Семинар уникален тем, что он будет проводиться практикующими специалистами с использованием методов case study.

Семинар состоится во Франции, в Париже, при непосредственном участии французской Ассоциации коллекторских агентств ANCR - Association Nationale des Cabinets de Recouvrement de Créances et de Renseignements Commerciaux,  банка BPL, а также французских коллекторских агентств.

Формат семинара – 5 рабочих дней. Стоимость семинара составляет 3880 евро и включает в себя: обучение, профессиональный  последовательный   перевод, одноместное размещение в отеле 4*, двухразовое питание, транспортное обслуживание по программе, а также интересную экскурсионную программу по достопримечательностям Парижа.

                   Приглашаем руководителей коллекторских агентств, а также банковских специалистов, занимающихся проблемой возврата задолженностей, принять участие в этом практически полезном и интересном  мероприятии. На этом семинаре рассмотрим следующие вопросы:

                   I.  Законодательное регулирование коллекторской деятельности в странах Евросоюза.

-  Юридические основы коллекторской деятельности. Типы организации бизнеса.

-  Принципы, требования, порядок и формы осуществления коллекторской деятельности.

- Международные и национальные объединения коллекторов.

- Обеспечение этических стандартов в работе. Обеспечение конфиденциальности информации.

- Сертификация сотрудников. Стандарты квалификационных требований в соответствии со специализацией агентств.

- Совместные коллекторские проекты (в различных сферах).

- Отношения коллекторских агентств и кредитных бюро европейских стран.

                 II. Европейские технологии работы с должниками (корпоративными и физическими лицами)

- Особенности европейских подходов к обеспечению бизнес-процессов полного цикла.

-  Методологические принципы и практические подходы применяемые при взыскании задолженности. Специализация на методах работы.

- Организация  услуг по взысканию задолженности (досудебное и судебное производства; сопровождение исполнительного производства).

- Организация и проведение сделок цессии.

- Страхование профессиональной ответственности.

                  III. Опыт отдельного европейского  коллекторского агентства.

А) - Примеры из практики.

- Организационная структура компании.

- Применяемые схемы работы. Оптимальное распределение затрат.

- Используемое программное обеспечение.

- Бланки документов, Инструкции сотрудникам.

- Осуществление отчетности.

- Определение степени эффективности агентства.

- Опыт работы компании  и клиентская база.

- PR- сопровождение деятельности.

Б) Инфраструктура компании:

- Развитие собственной сети .

- Работа с субагентами.

- Обеспечение четкой работы call-центра.

- Проведение работ по выездному взысканию. Контроль за работой сотрудников.

В) Подбор оптимального IT решения.

- Использование высокотехнологического специализированного программного обеспечения для повышения эффективности работы агентства.

- Обеспечение политики информационной безопасности при обработке счетов должников и хранении данных. Сертификация этой деятельности.

- Применение систем управления портфелями проблемных долгов.

- Осуществление сегментации клиентов в соответствии  с их рейтингом, характеристиками и сложностями счетов.

- Специализированные  программы для облегчения осуществления  коллекторской деятельности.

                   IV.  Взаимоотношения коллекторских агентств с банками.

-  Принятие на аутсорсинг отдельных банковских бизнес-процессов в части проблемных активов.

- Как коллекторские агентства помогают банкам избежать репутационных рисков при возврате долгов.

С уважением,

Президент Ассоциации коммерческих организаций Развития Коллекторского Бизнеса

С.А. Рахманин

Заявки принимаются до 20 декабря 2009 г.

Мероприятие состоится  с 25 по 29 января 2010 г.

Исполнитель: Морозова Ольга

Контактный телефон:+7 (495) 729-57-52, ICQ - 598046418

Конференция "Рынок потребительского кредитования"