Москва +7 (495) 135-07-95
Санкт-Петербург +7 (812) 408-42-98
mail@arkb.ru

Об Ассоциации

Основные цели АРКБ: содействие становлению и формированию в России цивилизованного и качественного рынка коллекторских услуг; взаимодействие с государственными органами с целью выработки новых законопроектов, способст-вующих поддержанию и развитию коллекторского бизнеса в России;  обеспечение защиты прав членов Ассоциации и представления их общих интересов в государственных и иных органах, международных организациях.

АРКБ — некоммерческая организация, созданная по инициативе коллекторской компании РусБизнесАктив в 2006 году.

Цели и задачи.

  • Содействие становлению и формированию в России цивилизованного прозрачного и качественного рынка коллекторских услуг (услуг по взысканию задолженности).
  • Консолидация сил  в  борьбе с недобропорядочным партнёрством и мошенничеством.

Цели:

  • Становление и поддержка нового для России профессионального сообщества.
  • Защита законных прав и интересов членов и участников ассоциации.
  • Взаимодействие с государственными органами с целью выработки новых законопроектов, способствующих поддержанию и развитию коллекторского бизнеса в России.
  • Создание организации,  формирующей высокие стандарты качества оказания  услуг по взысканию задолженности.

Задачи:

  • Оказание  коллекторским агентствам, юридическим компаниям занимающимся взысканием долгов, банковским структурам,  организационной, информационно-аналитической, методической, правовой и иной помощи в их работе по обслуживанию клиентов.
  • Поддержка престижа коллекторских компаний и развитие взаимного доверия и добропорядочного делового партнерства  во взаимоотношениях с клиентами.
  • Способствование развитию сотрудничества российских коллекторских организаций с зарубежными партнерами, их союзами и ассоциациями, международными финансовыми организациями.
  • Анализ и  внедрение положительного зарубежного опыта на Российском рынке коллекторских услуг.
  • Участие в законотворческой деятельности  по принятию соответствующих законов, касающихся  деятельности коллекторских агентств, а также защите прав кредиторов.
  • Повышение профессионального уровня руководителей и специалистов коллекторских организаций, проведение обучающих семинаров, конференций, содействие созданию центров подготовки кадров.
  • Анализ  тенденций развития Российской банковской системы, экономики в целом, соответствующее реагирование и влияние на рынок коллекторского бизнеса, для поддержания высокого, соответствующего современному международному уровню, качества оказываемых услуг.

На сегодняшний день в России существует лишь две коллекторские ассоциации: «Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса» и «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств». Самой первой в нашей стране была зарегистрирована АРКБ, именно о ней и пойдет речь в статье.

Основная цель АРКБ — становление и поддержка нового для России профессионального сообщества коллекторских организаций, взаимодействие с законодательными органами с целью выработки новых законопроектов, способствующих поддержанию и развитию коллекторского бизнеса в России, формирование высоких стандартов качества оказываемых коллекторскими организациями услуг, консолидация сил в борьбе с недобропорядочным партнерством и мошенничеством. Все это необходимо для становления и формирования в России цивилизованного, прозрачного и качественного рынка коллекторских услуг, заявляется на сайте АРКБ.

Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса была основана в июле 2006 года. На сегодняшний день членами Ассоциации стали 35 организаций. Редакция газеты «Долговой Фактор» пообщалась с некоторыми из них, с целью выяснить насколько выполняются цели и задачи, поставленные перед АРКБ. Наши корреспонденты задали одинаковые вопросы представителям коллекторских агентств.

Нашими респондентами стали: Алексей Игин – генеральный директор «Агентства по Возврату Кредитных Долгов» (г. Москва), Илья Фомин – генеральный директор Бюро кредитной безопасности «Русколлектор» (г. Москва), Светлана Горюнова — менеджер проекта Компании «ЭОС» (г. Москва), Сергей Мамедов – генеральный директор «Межрегионального долгового центра» (г. Москва), Николай Довгий – начальник отдела методологии и контроля инкассации проблемной задолженности «Первого коллекторского бюро» (г. Хабаровск), Владимир Лях – генеральный директор Коллекторского агентства «ВоИн» (г. Новосибирск), Сергей Скупов – генеральный директор «Коллекторского агентства «Таймер» (г. Чебоксары), Сергей Беляев – генеральный директор «Сибирской коллекторской группы» (г. Иркутск).

Основная цель деятельности АРКБ, заявленная в открытых источниках, направлена на становление и поддержку коллекторских организаций, лично вашему агентству, в чем оказывается поддержка?

Илья Фомин: АРКБ проводит мероприятия, в которых принимают участие большое количество коллекторских агентств. Благодаря этому появилась возможность обмениваться между собой определенной информацией, методами работы, обсудить коммерческие вопросы. Наверно именно это можно рассматривать как некую поддержку. Если же говорить индивидуально, лично нашему агентству наверно нет поддержки.

Светлана Горюнова: Поддержку мы сможем оценить, когда нас начнут приглашать на мероприятия, проводимые АРКБ. На сегодня активной помощи от них нет. Деятельность АРКБ, ее задачи, цели – замечательные, но хотелось бы увидеть более активную помощь. Хочется, чтобы нас информировали о том, что происходит в коллекторской сфере, о мероприятиях, в которых мы можем принять участие.

Николай Довгий: АРКБ формирует единое научное информационное поле. Мы имеем возможность обмениваться с другими агентствами информацией. Кроме того, Ассоциация плотно работает над защитой интересов коллекторов на уровне государства. Все это очень важно.

Сергей Мамедов: Нашему агентству – разве, что в рекламе. Но это скорее наше упущение, они постоянно предлагают участие в мероприятиях, но пока у нас нет времени и возможности активно участвовать.

Владимир Лях: Благодаря деятельности АРКБ, происходит популяризация нашей работы, мы имеем возможность встречаться с коллегами из других регионов, обмениваться опытом.

Сергей Скупов: Информационную поддержку АРКБ нам оказывает, и что еще не маловажно – обучающую. Вот мы скоро летим на IV ежегодную Всероссийскую конференцию.

Сергей Беляев: Во-первых — информационную поддержку, во-вторых – АРКБ следит за исполнением и продвижением основных стандартов нашей работы.

Оказывает ли АРКБ Вам правовую помощь в работе по обслуживанию клиентов?

Светлана Горюнова: Нет. Мы только примерно полгода назад стали членами АРКБ, может быть, поэтому они просто еще не успели оказать нам такую помощь.

Николай Довгий: В большинстве случаев мы обходимся своими силами, но если возникнет вопрос, требующий дополнительной консультации, мы можем обратиться в АРКБ, и они нам помогут.

Владимир Лях: Мы с этим не сталкивались, не обращались к ним с этим вопросом, но думаю, если появится необходимость, нас проконсультируют.

Сергей Скупов: Если мы обращаемся за консультацией, то, несомненно, получаем ответ.

Сергей Беляев: На сегодняшний день – нет.

Способствует ли Ассоциация развитию сотрудничества вашего агентства с зарубежными партнерами?

Илья Фомин: Как мне известно, Сергей Рахманин сейчас ведет переговоры с крупнейшей ассоциацией, объединяющей европейские агентства. Но пока это в стадии переговоров, поэтому преждевременно говорить о том, что для нас это послужит развитием сотрудничества с международными агентствами.

Светлана Горюнова: Пока не способствует, но будем надеяться.

Николай Довгий: Мы пока осваиваем отечественный рынок, дальше будет видно.

Владимир Лях: Мы не работаем с зарубежными компаниями, наше географическое положение препятствует этому.

Сергей Скупов: С зарубежными мы пока не сотрудничаем. А вот по развитию сотрудничества с региональными агентствами АРКБ оказывает помощь.

Сергей Беляев: У нас пока не было такой необходимости. Но АРКБ развивает сотрудничество между региональными агентствами, являющимися ее членами. Ассоциация организовывает диалог между нами.

Учувствуете ли Вы в обучающих семинарах, проводимых АРКБ, если да, то существенна ли получаемая от этого польза; если нет, то почему?

Илья Фомин: Мы не участвуем в семинарах, у нас есть внутренние обучающие программы для своих сотрудников, поэтому для нас нет необходимости посещать семинары, проводимые АРКБ.

Светлана Горюнова: Еще не участвовали. Мы только недавно получили первое приглашение, наши представители обязательно посетят это мероприятие. Только после того, как агентство узнает, какого рода информацию они предоставляют, мы сможем оценить насколько это для нас интересно и полезно.

Николай Довгий: Мы принимаем участие в семинарах. Они проводятся на очень высоком уровне, они достаточно уникальны.

Владимир Лях: Участвуем, получаем методические пособия. Ведь АРКБ занимается разрабатыванием методик по взысканию задолженностей. Это помогает в работе.

Сергей Скупов: Сотрудники агентства участвуют в семинарах, и это приносит нам пользу.

Сергей Беляев: Участвуем. На следующей неделе наши сотрудники посетят один из семинаров. Это существенная помощь, мы получаем методические рекомендации.

Некоторые люди считают АРКБ – ассоциацией одного человека, и что цель организации – зарабатывание денег на модном бизнесе, как вы относитесь к этим высказываниям?

Алексей Игин: Эти высказывание не имеют никаких оснований. Это единственная Ассоциация в России, членами которой являются агентства со всей страны. На сегодня АРКБ выполняет социальные функции, она занимается не только работой с агентствами, но и с заемщиками – по вопросам финансового образования. Поэтому так высказываться в их адрес неправильно.

Илья Фомин: Я так не считаю. На мой взгляд, Сергей Рахманин тратит очень много сил и времени на работу АРКБ, благодаря этому в Ассоциацию вступило так много организаций. Безусловно, в рамках этой работы происходит какой-то PR его и его компании, но это нормально. Тем более, что другие участники допущены к работе, поэтому здесь есть баланс.

Светлана Горюнова: Лично я не разделяю такого мнения, может мы не вдавались так подробно в историю создания АРКБ. Мы хотели вступить в Ассоциацию, которая бы способствовала нашему развитию и поддерживала нас. Надеемся, что АРКБ оправдает надежды.

Николай Довгий: Заявления не обоснованы. Мы ощущаем для нас значимость Ассоциации. Членов у АРКБ очень много, и в принципе мы не замечали того, чтобы Ассоциация носила какие-то персональные цели в своей деятельности. У нас претензий нет.

Сергей Мамедов: Ровно тоже самое можно сказать про любую Ассоциацию. Я бы не сказал, что это слишком модный и простой бизнес. Модный можно было сказать году в 2005, а сейчас эта рутина, которой нужно заниматься профессионально.

Владимир Лях: Модным этот бизнес не назовешь, он очень тяжелый. Как можно сказать, что это бизнес одного человека? Мы независимая компания, которая сама изъявила желание стать членами АРКБ, это добровольное дело.

Сергей Скупов: АРКБ – ассоциация одного человека? Ну, тогда я не знаю этого человека, который один все создал и использует Ассоциацию для личных целей.

Сергей Беляев: Я считаю, что это неверное высказывание. АРКБ выполняет все свои задачи и цели не во благо одного человека, а во благо всех членов. Помощь, которую мы запрашиваем, поступает вовремя и в полном объеме.

На основе полученных ответов, можно сделать вывод, что у каждого агентства есть своя позиция в отношении АРКБ. Несмотря на то, что не каждое коллекторское агентство, согласившееся ответить на наши вопросы, устраивает работа Ассоциации, они не спешат из нее выходить, а значит, эти компании видят какие-то перспективы.

Валентина Фомина

Газета «Долговой фактор» 

http://www.dolgfactor.ru/ 

О некоторых особенностях работы коллекторов в России рассказывает Директора по развитию Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса Вячеслав Нечволод.

 

     Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса была образована в июле 2006 года. В настоящее время в состав АРКБ входит порядка 50 компаний, большинство из которых перечислено на нашем сайте – http://www.arkb.ru.

    Суть коллекторской деятельности – возврат денежных средств от должника кредитору. И у нас, и на Западе коллекторские компании – это зачастую результат «эволюции» служб экономической безопасности крупных финансовых организаций, которые доступными им способами обеспечивают возврат денежных средств.

 

 — Каковы направления деятельности Ассоциации по Развитию Коллекторского Бизнеса?

    Основная задача АРКБ — это поддержка и развитие рынка коллекторских услуг. Ассоциация принимает участие в разработке новых законопроектов, призванных упорядочить и систематизировать деятельность коллекторов в России, сформировать новые стандарты качества коллекторских услуг.

    Одним из важных направлений работы Ассоциации является обучение сотрудников коллекторских агентств, обмен профессиональным опытом: мы проводим обучающие семинары, конференции, круглые столы. Регулярно выходит «Вестник АРКБ» – корпоративное печатное издание, в котором помимо актуальных новостей коллекторского бизнеса публикуются статьи членов Ассоциации, отчеты о проведенных мероприятиях и т.д.

    В настоящее время на нашем сайте готовится большой раздел «Финансовая грамотность», где будут размещены соответствующие законодательные акты, комментарии к ним, а также вся необходимая информация, которая может помочь как должнику, так и кредитору.

 

 — Опишите типичную организационную структуру коллекторского агентства.

     Как правило, коллекторское агентство состоит из следующих отделов: 1) аналитический отдел; 2) отдел soft-collection; 3) отдел hard-collection; 4) отдел legal-collection.

    Soft-collection – это call-центр, где сотрудники, обладающие навыками общения с людьми и нередко психологическим образованием, ведут телефонные переговоры с должниками. Как правило, «софтов» используют для работы с портфелями розничного потребительского кредитования, с долгами абонентов телекоммуникационных сетей и т.д.

    Работники отдела hard-collection, в простонародье «харды», ведут прямые переговоры с должником. Зачастую это бывшие военные, экс-сотрудники спецслужб и т.д. Следует отметить, что сотрудники отделов «хард-коллекшна» используют исключительно законные методы общения с должниками, никаких утюгов и паяльников.

    Подразделение, называемое legal-collection, состоит из юристов. Основные направления их деятельности – это представление интересов клиента в судах и на стадии исполнительного производства.

    Помимо этих подразделений, коллекторские компании имеют аналитический отдел, специализирующийся на анализе и обработке информации, предоставляемой клиентом. Аналитики рассматривают перспективность передаваемого коллекторам дела на основе предоставляемых кредитором сведений и выносят «вердикт» – сможет ли коллекторская компания взыскать этот долг и на каких условиях рациональнее всего сотрудничать с клиентом.

 

 -Какими могут быть схемы работы коллекторских агентств?

    Наиболее распространена агентская схема работы, когда по агентскому договору банк или другой кредитор отдает о портфель долгов или одиночный долг в работу коллекторам. Сотрудники коллекторских агентств могут представляться от имени кредитора (банка и т.д.) и по результатам своей работы получают оговоренное ранее вознаграждение (в процентах от суммы долга).

    Второй вариант – покупка долгов. В этом случае с банком или другим кредитором заключается договор цессии, по которому последний продает портфель долгов или одиночный долг за определенный процент от его стоимости. Коллекторское агентство в этом случае работает от своего имени (при этом кредитор должен заранее предупредить своего должника или должников о продаже долга коллекторам) и принимает средства на свой расчетный счет.

 

 -Как коллектору удается выходить на банк с проблемными долгами? Договариваются с банками по реструктуризации задолженностей?

     Для поиска клиентов в коллекторских компаниях существую специальные отделы развития (или рекламы).

Сейчас уже многие банки – и крупные, и мелкие – имеют опыт сотрудничества с коллекторами и регулярно проводят тендеры на взыскание портфелей задолженности. Для этого они рассылают предложения о тендере по коллекторским агентствам с базовой информацией о портфеле долгов и требованиями, предъявляемыми к потенциальному партнеру.

    Ассоциация, в свою очередь, рассылает уведомления о тендерах, которые предоставляют ей банки и другие потенциальные клиенты, по своим членам, чтобы они могли принять в них участие.

    По поводу реструктуризации задолженности коллекторы договариваются с банками в тех случаях, когда должник не отказывается от долга банку и хочет его вернуть, но из-за сложившейся жизненной ситуации в настоящий момент сделать этого не может. В таком случае сотрудники агентства могут договориться с банком о полном или частичном снятии штрафов и пени, изменении сроков внесения очередных платежей или кредита в целом (при этом он погашается более мелкими суммами).

 

 -Какие Вы можете привести примеры современных методов воздействия на должников?

     Каких-то «шаблонных» методов, которые подошли бы для работы со всеми должниками, не существует. Все зависит от каждого конкретного случая, ведь многие неплательщики просто забывают о необходимости внести очередной платеж, встречаются, хотя реже, и настоящие мошенники.

    В первую очередь, должнику необходимо объяснить, что долг все равно придется погашать. Если он станет отказываться от уплаты, штрафные санкции будут только расти, а в итоге кредитор может обратиться в суд. Иногда коллекторы помогают должникам выйти из сложной ситуации, в которую те попали, — устраивают на работу, способствуют перекредитованию в другом банке и т.п.  

   Если подобные увещевания не помогают, коллектору приходится искать к должнику «ключик» – пообщаться с его родственниками, сослуживцами. Иногда те могут поговорить с неплательщиком гораздо более жестко, чем позволяет себе коллектор.

 

  -Как искать информацию о должнике?

     В настоящее время коллекторское агентство имеет право использовать только ту информацию, которую предоставил ему клиент, а также сведения из открытых источников, таких как, например, сеть Интернет.

    Синтез и обработка этой базовой информации о должнике производится аналитическим отделом коллекторской компании. После того как первоначальная информация передается исполнителю, он начинает работать, при этом коллектор всегда находится в непосредственном контакте с клиентом (заемщиком). Если не хватает информации, он ищет ее сам, уточняя сведения у клиента, пользуясь открытыми источниками информации. Так, например, информацию о компании-должнике можно найти, в частности, на форумах, где общаются ее обманутые клиенты или партнеры, а сведения о неплательщике-частном лице – в социальных сетях (если, конечно, коллектор посчитает затраты времени и сил на поиски должника целесообразными, а тот, скрываясь от уплаты долгов, не удалил с них свою страницу). Когда коллектор владеет достаточным количеством информации, он связывается с должником и устанавливает контакт. Если последний не отказывается от долга и изъявляет желание вернуть его, то ему помогают в этом, договариваются с кредитором и т.д.

 

 — Если должник не может вернуть долг, как ему помочь? Предложить квартиру свою продать?

     Коллекторы обычно стараются предложить «неудачливому заемщику» несколько различных вариантов выхода из сложившейся ситуации. Например, если человек потерял работу, коллектор может попытаться найти ему новую, ему можно предложить перекредитоваться в другом банке и т.п.

    Предприятиям, испытывающие проблемы с возвратом кредита, могут помочь в реализации товара или другого имущества. В общем, есть множество вариантов.

     В последнее время в Ассоциацию часто звонят должники, оказавшиеся в тяжелой ситуации. Они просят совета, обращаются с жалобами на некорректные методы работы сотрудников банков и коллекторских компаний. Мы все эти случаи рассматриваем и стараемся по мере возможностей помочь.

 

 -Каковы особенности коллекторского бизнеса в России?

     Во многих западных странах коллекторская деятельность регулируется соответствующими законами. В нашей стране такого законодательства пока нет. Однако очень скоро в Госдуму будет внесен законопроект «О коллекторской деятельности», подготовленный Рабочей группой комитета по коллекторской деятельности Ассоциации российских банков.

    Другое отличие заключается в том, что уровень финансовой грамотности нашего населения, к сожалению, остается крайне низким. На Западе должнику, как правило, не нужно объяснять, что деньги необходимо возвращать. Он либо по каким-то причинам не в состоянии заплатить, либо обычный мошенник. У нас еще остались те, кто считает, будто деньги, полученные в долг, например, у банка, возвращать не обязательно – тот богатый, все стерпит. Поэтому неплательщики часто скрываются, им очень сложно объяснить, почему нужно погашать долг. Вероятно, это связано с нашим менталитетом, довольно своеобразным, «робингудовским» чувством социальной справедливости. На Западе человек, не выплативший кредит, боится потерять лицо, а некоторые россияне даже гордятся тем, как ловко им удалось улизнуть.

    Уровень юридической грамотности населения также оставляет желать лучшего. Большинство наших сограждан просто не понимает, к каким последствиям может привести неуплата долга.

    Не случайно в настоящее время государство стало активно заниматься реализацией программ по повышению уровня финансовой грамотности населения. Наша Ассоциация также принимает в них активное участие – мы проводим специализированные семинары, акции в СМИ, консультации и реализуем множество других проектов.

 

 -Как Вы оцениваете перспективы коллекторского бизнеса?

     В связи с кризисом работы у коллекторских агентств значительно прибавилось. Люди стали терять работу, их зарплаты значительно уменьшились, а компании просто не могут расплатиться с поставщиками из-за того, что их товар продается значительно хуже, чем прежде. При этом «качество» самих долгов по тем же причинам значительно ухудшилось. Таким образом, коллекторов стала более напряженной. Вероятно, подобная ситуация будет сохраняться на протяжении ближайших 1-2 лет.

Юлия ЯНСОН 

Журнал «Бизнес в Восточном округе»

 Перспективы развития коллекторского бизнеса в России

Во всех развитых странах коллекторские агентства уже давно стали неотъемлемой частью делового сообщества, пользуются неизменным спросом банков, страховых, телекоммуникационных и многих других компаний, в процессе деятельности которых возникает просроченная задолженность за услуги или товары.

О коллекторских агентствах в России впервые услышали всего несколько лет назад. У нас в стране этот бизнес ещё очень молод, но, несмотря на это, имеет огромный потенциал и развивается достаточно быстрыми темпами. Учитывая эти тенденции, стала очевидной необходимость создания профессиональной ассоциации, способной объединить участников Российского рынка возврата долгов.

В августе этого года по инициативе коллекторской компании «РусБизнесАктив», создана первая в России Ассоциация по развитию Коллекторского Бизнеса, которую я здесь представляю. На сегодняшний день она объединила уже 12 профильных компаний, и заявки на вступление продолжают поступать. Основной целью, на которую ориентирована деятельность Ассоциации, является становление и поддержка нового для России профессионального сообщества коллекторов консолидация сил в борьбе с недобропорядочным партнёрством, содействие формированию в России цивилизованного, прозрачного, качественного рынка коллекторских услуг. Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса – это, прежде всего, открытая дискуссионная площадка для обсуждения всех актуальных и проблемных вопросов кредитно – долговых отношений. Все наши мероприятия и информационные ресурсы всегда открыты для конструктивного обмена мнениями и сотрудничества.

Одна из первостепенных наших задач — донести до российской общественности, до деловых кругов то, что современные услуги по взысканию задолженности — это цивилизованный, высокотехнологичный бизнес, уже давно востребованный во всём мире и наша задача — укреплять его престиж на Российском рынке, повышая взаимное доверие клиентов. Далее, хочу перечислить основные поставленные нами задачи. А поскольку все они опубликованы на сайте и доступны для ознакомления и без моего выступления, то хочу дать к ним краткие комментарии о том, что уже делается в этом направлении:

— установление высоких профессиональных и этических стандартов оказания услуг, (в частности, разрабатывается кодекс чести коллектора. Его проект опубликован на сайте ассоциации www.arkb.ru и все желающие могут выразить своё мнение и принять участие в его доработке ),

— обеспечение координации предпринимательской деятельности (уже есть успехи – за свою короткую историю мы уже скоординировали взаимодействие нескольких банков и коллекторских агентств в регионах),

— повышение профессионального уровня руководителей и специалистов коллекторских компаний, проведение обучающих семинаров. (Открыт учебный центр. Первый семинар пройдёт с 19 по 20 октября. Его тема — «Система методов психологического воздействия на личность должника в процессе взыскания проблемной задолженности». Мы считаем, что учение будет полезно не только коллекторам, но и в первую очередь банковским специалистам, поскольку позволяет подготовить эффективных специалистов по возврату задолженности.),

— участие в законотворческой деятельности.

Хотелось бы прокомментировать возможное в скором будущем создание российского законопроекта о коллекторских агентствах, о котором уже немало говорилось в СМИ . Мы считаем особенно важным участие профессионалов коллекторского бизнеса в его разработке, т.к. недопустимо, чтобы новый закон осложнял работу коллекторов и способствовал уходу от ответственности по законным обязательствам недобросовестных заёмщиков и мошенников. Он должен быть в первую очередь гибким регулятором работы коллекторских компаний. Вообще создание подобного закона — дело очень тонкое и очень важно его не оглупить, ограничив возможности коллекторов и развязав руки мошенникам. Поэтому Ассоциация по Развитию Коллекторского Бизнеса занимает активную позицию в этом вопросе и призывает всех профессионалов в этой области принять активное участие в его разработке.

— способствование развитию сотрудничества российских коллекторских организаций с зарубежными партнерами, их союзами и ассоциациями, международными финансовыми организациями. ( Нами установлены партнёрские отношения с американской международной коллекторской ассоциацией «ACA International», европейской «Federation of European National Collection Associations» и принято решение о вступлении во всемирный союз сборщиков долгов. В наши планы входит активный обмен опытом и участие в мероприятиях, проводимых этими организациями. По просьбе президента «ACA International», я зачитаю его обращение к Российским коллекторским компаниям и участникам сегодняшней конференции. (письмо).

Далее в своём выступлении я хотел бы рассказать об основных тенденциях и перспективах развития коллекторского бизнеса в России.

Это понятие пришло к нам с Запада, где они начали появляться в 60-х годах прошлого века и только в США их насчитывается теперь свыше шести с половиной тысяч. По данным, полученным от наших американских партнеров, недавнее исследование, проведённое «ACA International», и компанией ПрайсВатеррхаусКуперс подтверждает, что агентства по сбору долгов вернули 39,3 миллиарда долларов в 2005 году. Ежегодный оборот агентств по сбору вырос с 3,7 миллиардов долларов в 1992 году до 12,1 миллиарда в 2005 году. Количество сотрудников в данном секторе выросло с 70000 в 1990 году до 150000 в 2005. Этот рост основывается на всё возрастающих долгах потребителей и возрастающем доверии кредиторов к агентствам по сбору долгов. Как Вы видите, динамика развития коллекторского бизнеса на Западе позитивна и высока. Поскольку во многом наша экономика повторяет западный путь, то нетрудно предположить, что и нас ожидает значительный рост коллекторского рынка.

Как Вы знаете, о коллекторских агентствах в России впервые услышали всего несколько лет назад. С бурным развитием в нашей стране банковского потребительского кредитования и вместе с ним возникновением просроченных и невозвращенных кредитов, у нас появились Российские коллекторские агентства, оказывающие свои услуги по возврату долгов в основном банкам. Характерной чертой коллекторского агентства является конвейерный, высокотехнологичный подход к работе с большим количеством просроченных кредитов и ориентированность на конечный результат — возврат денежных средств. Вначале основной акцент в своей работе ставился на оказании услуг только банкам, впоследствии в круг клиентов коллекторских агентств стали входить страховые и телекоммуникационные компании. Наметилась тенденция расширения спектра оказываемых услуг коллекторскими агентствами, которые стали предлагать полный цикл, начиная от внедосудебного взыскания долгов, заканчивая исполнительным производством. На сегодняшний день некоторые передовые коллекторские агентства, расширяя диапазон своей деятельности, начинают сотрудничать с клиентами из всевозможных сфер бизнеса, где актуальны существенные просрочки с оплатой товаров и услуг. Сравнивая с мировой практикой, можно сказать, что на Западе подавляющее большинство банков, финансовых и торговых компаний обращаются к услугам независимых коллекторских агентств уже на начальной стадии возникновения задолженности. Это объясняется тем, что зачастую гораздо удобнее и выгоднее решать вопросы взыскания задолженности с помощью специализированных организаций, чем создавать собственную службу, содержать соответствующий штат сотрудников и нести немалые расходы по обеспечению её работы.

Работая в сфере взыскания долгов вот уже свыше 10 лет, могу сказать об основной тенденции сегодняшнего российского коллекторского рынка — это динамика развития и преобразования в серьёзный интеллектуальный и высокотехнологичный бизнес со своими стандартами качества, с появлением компаний-лидеров, дорожащих своим именем и репутацией. На мой взгляд, потенциал Российского рынка коллекторских услуг огромен. Учитывая только банковское кредитование, объём которого удваивается ежегодно, а вместе с ним почти пропорционально растёт и объём просроченной задолженности — спрос на коллекторские услуги всё более востребован.

Краткая справка по просроченной банковским кредитам:

-По данным ЦБ, с начала года просроченная задолженность по кредитам, выданным населению, увеличилась с 1,9 до 2,5%. Достоверность этих данных, впрочем, вызывает сомнение даже у самого регулятора. “Качество раскрытия банками информации, в том числе по потребкредитам, — больной для Банка России вопрос, — как прокомментировал замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Сафронов. Например один из лидеров потребительского кредитования — банк «Хоум Кредит энд Файненс» показал в своей отчетности убытки по итогам первого полугодия в размере 600 млн руб. (объем просрочки по кредитам населению составил 16%). И дело не в том, что банк вел более рисковую политику, чем его конкуренты. Просто он, возможно, оказался самым искренним. Общий объём невозвращённых потребительских кредитов по официальным данным превысил 1 млрд. долларов, а по независимым экспертным оценкам он как минимум в несколько раз больше. Количество кредитов, которые так и не были возвращены, увеличилось в минувшем году на 70%. Только в московском регионе рост потребительского кредитования в январе- июне 2006 года составил 37,5 %, а просроченная задолженность на начало июля этого года составила 4,6% или 18,9 млрд рублей. Рост объёма выданных кредитов происходит за счёт увеличения числа наиболее высокорисковых операций — кредитования физических лиц.

Обратите внимание — это только банковские просрочки, а как оценить объём невозвращённых долгов в различных сферах бизнеса, где компании из-за растущей конкуренции вынуждены предоставлять отсрочку оплаты за свои товары и услуги или в комплексе жилищно-коммунального хозяйства с их объёмами неплатежей. Всё это потенциальные клиенты коллекторских агентств. Таким образом, поле деятельности в данной области представляется необъятным.

Каждый банк, рано или поздно, сталкивается с проблемой неплатежей, и перед его руководством встает дилемма — решать этот вопрос собственными силами, увеличивая штат специализированных сотрудников, или обращаться в компанию, профессионально занимающуюся сбором задолженности.

В большинстве случаев, следуя сложившейся традиции, руководители кредитных организаций поручают решение этой задачи штатным юристам, либо службе экономической безопасности банка. Преимущество этого варианта — в экономии средств на оплату услуг коллекторской компании, а также в относительном контроле за ходом выполнения работ своими сотрудниками. На практике подобная экономия не всегда себя оправдывает. Недостаток специальной подготовки, опыта, гибкости, свободы принятия решений и отсутствие прямl

  • Рахманин С.А. президент АРКБ

 Если должник способен воспринимать рациональные доводы, эмиссары коллекторского агентства готовы выступать в роли финансовых консультантов. Если нет — будут утомительно требовать денег до тех пор, пока не станет ясно: лучше заплатить. Иначе они не отстанут.

Коллекторский бизнес в России развивается стремительными темпами, однако он все еще слишком молод. Как следствие, отношение к этому сервису в стране остается очень неровным: недоверие, опасения, многочисленные мифы — дескать, бывшие бандиты легализовались и теперь «выбивают» долги под крышей официального бизнеса. Изменить ситуацию коллекторы решили путем объединения усилий в рамках общественной организации — Ассоциации развития коллекторского бизнеса (АРКБ). О буднях сборщиков долгов «Бизнес-журналу» рассказал президент Ассоциации Сергей РАХМАНИН.
 
 
— Обычно отраслевые ассоциации возникают в ответ на проблемы, с которыми сталкивается большинство участников рынка. Какие обстоятельства вызвали к жизни Ассоциацию развития коллекторского бизнеса?
— Наша главная задача — донести до общества, что такое коллекторский бизнес в принципе. В США действует более семи тысяч коллекторских агентств, тогда как в России, по моим оценкам, — не более четырех десятков. Точное количество игроков рынка никому не известно, статистика отсутствует. У нас нет ни единых норм ведения этого бизнеса, ни внятных стандартов качества. Решению этих задач мы и пытаемся содействовать. В работе АРКБ сегодня участвует уже 15 агентств.
Еще одна важная задача, которую мы поставили перед собой, — донести до законодателя реальную практику коллекторской работы. Это необходимо для того, чтобы не появлялось откровенно неграмотных законов, связывающих коллекторов по рукам и ногам и одновременно открывающих простор для деятельности всякого рода мошенникам. Сегодня будущий законопроект о коллекторском бизнесе уже открыто обсуждается в печати, на различных конференциях, и, надеюсь, в скором времени мы вплотную приблизимся к появлению взвешенного документа.
Вообще же у нас множество планов. Так, недавно АРКБ стала членом Всемирной ассоциации сборщиков долгов — летом планируем поехать в Чикаго на съезд этой организации. Нам очень важно изучить все аспекты развития коллекторского бизнеса на Западе, обсудить с зарубежными коллегами сложности, с которыми они сталкиваются, и возможные пути их преодоления. Проще говоря, хотим набраться опыта.
— Судя по всему, основные принципы работы коллекторских агентств едины во всем мире…
— Главная задача таких агентств — профессиональный возврат денежных средств в широком диапазоне клиентов и сегментов бизнеса. В основном наши клиенты — банки, которым невыгодно самостоятельно заниматься возвратами. В свою очередь, коллекторские агентства делают ставку на технологии, в том числе автоматизированные. Это позволяет вести работу одновременно по большому количеству задолженностей, выражающихся даже в весьма скромных суммах (прежде всего речь идет, разумеется, о сегменте потребительского кредитования).
Основа работы агентства — индивидуальный контакт с должниками и переговорный процесс, на который, собственно, и делается упор. Скажем, возвращение просроченных потребительских кредитов условно делится на три этапа: «soft collection», «hard collection» и «legal collection».
«Soft collection» — это предварительная работа с должником: телефонные переговоры, напоминания, рассылка писем. Если все это не дает результата, осуществляется переход ко второму этапу — «hard collection».
— Звучит угрожающе…
— Что ж, это действительно уже более жесткое решение вопроса — к должнику выезжают специалисты, которые в ходе беседы стараются выяснить причины возникновения задолженности и оценивают возможности ее погасить. Ну и, наконец, «legal collection» — подготовка документов для обращения в суд и собственно судебный процесс в тех случаях, когда договориться о возврате «по-хорошему» не удалось.
Безусловно, у каждого коллектора есть свои ноу-хау, однако главная задача у всех агентств одна — убедить должника вернуть деньги. Кстати, нередко коллекторы выступают еще и в роли консультантов, помогающих должнику разобраться с финансовыми проблемами, реструктуризировать задолженность. Очевидно, что банки такой работой заниматься не могут, причем не могут технически: их службы безопасности просто не в силах обработать значительный объем информации по задолженностям. Кроме того, для этой работы нужны профессионалы, которые не только знакомы с юриспруденцией и финансами, но и владеют основами психологии.
— В нашей работе очень важны умение вести переговоры и способность настроить человека на беседу, разъяснить ему, что долг в любом случае нужно возвращать.
Девяносто процентов граждан, задержавших возврат долга, — вовсе не мошенники. Чаще всего люди становятся должниками из-за низкой финансовой грамотности — они просто не умеют правильно брать кредиты и правильно же ими распоряжаться, соизмеряя свои доходы и расходы. Поэтому после того, как специалисты агентства доходчиво растолкуют, чем грозит невозврат кредита, что за отказом от платежей последует суд, а кредитная история будет испорчена и получить новый кредит станет невозможно, большинство задумывается и… находит способы вернуть деньги. У человека нет денег прямо сегодня? Что ж, это вовсе не означает, что денег у него не будет никогда. Если должник — не асоциальная личность, если он думает о своем будущем, то обязательно попытается вернуть долг. В этом смысле задача коллектора — все объяснить, обрисовать последствия. Это и есть наша повседневная работа.
— …А заодно еще один, быстро формирующийся сегмент аутсорсинга.
— Верно! Как я говорил, большинство наших клиентов — банки. Да, в некоторых банках создаются свои агентства, однако это все-таки очень затратное дело, так что содержать собственное коллекторское подразделение могут только крупные банки. Для большей же части финансово-кредитных учреждений аутсорсинг услуг коллекторов — оптимальный вариант. В конце концов, лет 15 назад у нас практически не было моек для автомобилей, и мы занимались этим сами, а сейчас уже очень редко можно увидеть посреди города человека с ведром и тряпкой. То же самое и с долгами. Правда, потребуется время, чтобы в обществе созрела привычка передавать долги на аутсорсинг.
— И все же почему банку выгоднее обращаться именно в агентство, а не напрямую в суд?
— Сотрудничество с агентством повышает шансы вернуть долги. С «легкими» долгами банки обычно справляются силами собственных служб безопасности, а в агентства обращаются с долгами проблемными, как правило, давно просроченными. К тому же важен еще один аспект: коллектор работает лучше службы безопасности банка потому, что у него совершенно иная финансовая мотивация. Сотрудники банка возвратами занимаются за зарплату, а сотрудники агентств — за процент от возвращенных средств.
— Как часто банки продают коллекторским агентствам пакеты долгов?
— Продают редко, чаще всего — передают в работу. Процесс купли-продажи долгов у нас слабо развит в силу нескольких причин. Например, на Западе долги продаются за 3–10% от номинала. У нас же этот рынок пока не созрел ни в финансовом, ни в психологическом плане. Банки хотят продавать задолженность по нереальным ценам — 30–50% от номинала! Вот почему в большинстве случаев коллекторским агентствам пакеты долгов передаются в доверительное управление.
— Как же тогда рассчитывается премия агентства?
— Конкретные цифры определяются в результате переговоров с банком, причем сумма зависит от давности просрочки долга и объема имеющихся документов. Средняя цифра — 20–25% от суммы долга, однако диапазон комиссии куда шире — от 10 до 50%. Но главное, если долг взыскать не удалось, агентство ничего не зарабатывает — мы всегда получаем вознаграждение по реально возвращенным денежным средствам.
— Предположим, физическое лицо пожелает воспользоваться услугами коллекторского агентства. Что для этого нужно?
— В любом случае должна быть бумага, подтверждающая задолженность, — по закону, достаточно и расписки от руки. Если же договоренность была устной, то никакое агентство не возьмется за такое дело, потому что это будет попахивать вымогательством, ведь доказательств долга нет.
Частая причина конфликта с должником: человек признает наличие долга, однако возможности отдать деньги у него нет. В итоге у кредитора не выдерживают нервы, он теряет контакт с должником — и разгорается конфликт. Однако после вмешательства третьей стороны, то есть коллекторского агентства, появляются возможности для переговоров. Ведь лучше, если долг отдадут через год или два, чем не отдадут вообще. Да, кредитор может самостоятельно обратиться в суд и даже получить решение в свою пользу. Но что это изменит? Исполнительное производство у нас, как известно, хромает. Тем временем обращения в коллекторские агентства дают больший процент возврата, так как агентства преимущественно делают акцент именно на досудебном урегулировании конфликта.
Задолжали
По данным ЦБ РФ, на 1 января 2006 года просроченная задолженность физических лиц банкам составляла чуть более 10 миллиардов рублей, а на 1 января 2007 года эта цифра увеличилась более чем в три раза — до почти 33 миллиардов.
— Если честно, до сих пор не верится, что коллекторы используют в работе лишь методы убеждения.
— А, вы про утюги и паяльники?! Ну хорошо, сейчас свожу вас в наш пыточный отдел, покажу коллекцию (смеется). А если серьезно — да, такое мнение в народе существует. И к вопросам про утюги мы давно привыкли, поэтому даже не буду пытаться убедить читателей «Бизнес-журнала», что мы не имеем никакого отношения к криминалу. Постараюсь использовать логические аргументы. Имидж любой более или менее известной на рынке коллекторской компании — результат серьезной и кропотливой работы. Российское общество, включая и банковское сообщество, пока не привыкло к существованию такого бизнеса. Значит, любой промах, любое неосторожное движение в работе с должниками повлечет заявление в милицию, нанесет репутации агентства непоправимый ущерб, что приведет не только к огромным финансовым тратам, но, вполне вероятно, и к потере бизнеса в целом. А ведь сегодня в работу и «раскрутку» коллекторского агентства приходится вкладывать очень серьезные суммы! Если учесть все эти обстоятельства, то станет ясно, что никакой связи с криминалом мы себе просто не можем позволить.
Если же вы спросите меня о происхождении коллекторских бизнесов, отвечу: среди руководителей агентств, которые сейчас на виду, значительная часть — выходцы из банковского бизнеса. То есть даже не из силовых структур. Я давно в этом бизнесе, но ни разу не сталкивался с проявлениями деятельности так называемых «черных» коллекторов, которыми, не


«Бизнес Журнал»

http://www.business-magazine.ru/